Comprender la cobertura de automovilista con seguro insuficiente y sin seguro para obtener sus mejores beneficios hoy.
Cuando una persona compra un seguro de automóvil, uno siempre pregunta si tiene suficiente cobertura. Sin embargo, muchos factores influyen en lo que se está cubriendo. Algunas de las referencias pueden parecer obvias, como la cobertura de responsabilidad civil y colisión. Algunas coberturas son menos obvias.
La definición de cobertura de automovilista con seguro insuficiente y sin seguro
Sección 1952.101(a) del Código de Seguros de Texas define la cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente como una “póliza de seguro que proporciona cobertura … que protege a los asegurados que tienen derecho legal a recuperar de los propietarios u operadores de vehículos motorizados sin seguro o con seguro insuficiente daños por lesiones corporales, enfermedad, enfermedad o muerte, o daños a la propiedad resultantes de la propiedad, mantenimiento o uso de cualquier vehículo motorizado”.
Todas las compañías de seguros están obligadas a proporcionar cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente al vender seguros, de acuerdo con la Sección 1952.101 (b) del Código de Seguros de Texas. La única forma en que una compañía de seguros puede salir de la emisión de cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente es que usted, como cliente, rechace dicha cobertura, de acuerdo con la Sección 1952.101 (c) del Código de Seguros de Texas.
¿Cómo funciona?
Ahora puede pensar, ¿cómo funciona la cobertura de automovilista con seguro insuficiente o sin seguro? Vea las siguientes situaciones:
- Supongamos que Jack terminó por detrás con Jill, pero Jack no tenía absolutamente NINGÚN seguro. Si Jill tuviera cobertura de automovilista sin seguro, podría presentar un reclamo de seguro en su propio seguro ya que Jack no tenía seguro y recibir una compensación por daños.
- Supongamos que la colisión trasera de Jack causó que Jill tuviera lesiones graves , TANTO que tiene que permanecer en el hospital durante una semana. Si Jack solo tuviera $ 30,000.00 en seguro de responsabilidad civil, eso podría no ser suficiente para cubrir la estadía hospitalaria de $ 300,000.00 de Jill. Si Jill tuviera cobertura de automovilista con seguro insuficiente, posiblemente podría recuperar sus costos médicos de todos modos.
- Supongamos que, después de chocar por detrás con Jill, Jack decide huir de la escena de la colisión. Aunque
Jack podría haber tenido un seguro de responsabilidad civil, la cobertura de responsabilidad civil no sirve de nada en este escenario, ya que Jill no pudo recopilar esa información. Si Jill tuviera cobertura UIM, podría presentar un reclamo en su propio seguro y potencialmente recuperar daños compensatorios como facturas médicas o salarios perdidos.
¿Debo conseguirlo?
Siempre es bueno estar protegido en el caso de que alguien no tenga suficiente seguro o no tenga seguro.
Pregúntese: ¿Ha resultado lesionado en una colisión de vehículo motorizado? ¿Tiene suficiente seguro para cubrir sus gastos médicos? ¿Tiene el tipo de cobertura que lo protegerá de un conductor que no tiene seguro? ¡Mejor prevenir que curar!
Podemos ayudarlo a utilizar el reclamo de seguro
En McKay Law, Lindsey McKay está interesada en saber cómo utilizar los reclamos de UM / UIM para ayudar a sus clientes a recuperar potencialmente los daños compensatorios que merecen. Ella puede ayudar a navegar los siguientes mejores pasos en su situación específica. Si ha resultado lesionado en un accidente de 18 ruedas, accidente de motocicleta o accidente automovilístico, ¡llámenos! ¡Estamos aquí para ayudarte! ¡Ofrecemos consultas gratuitas a nuestros clientes lesionados las 24 horas del día, los 7 días de la semana! Comuníquese con nosotros al (903) LESIONADO o al (903) 999-2653.
