¿Qué es «PIP»?
La protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) es un tipo de cobertura de seguro obligatoria a la que muchos tejanos renuncian sin entenderla completamente. Este tipo de seguro da a los asegurados la opción de presentar una reclamación ante su propia compañía de seguros después de un accidente. La protección contra lesiones personales se aplica a todos los pasajeros de un vehículo, independientemente de quién sea el culpable del accidente.
La ley de Texas requiere que se ofrezca protección contra lesiones personales a un consumidor que compre un seguro de responsabilidad civil. No hay ningún requisito de que el consumidor realmente compre la cobertura PIP. Pero hay un requisito de que PIP sea «ofrecido». Para probar que realmente se ofreció la Protección contra Lesiones Personales de Texas (PIP, por sus siglas en inglés), y luego el consumidor rechazó la cobertura, debe haber un «rechazo por escrito firmado» en el archivo de la compañía de seguros. Si no hay un rechazo firmado por escrito de la cobertura PIP, entonces hay cobertura . . . ya sea pagado o no!
Los límites mínimos de Protección contra Lesiones Personales de Texas (PIP, por sus» son de $2500.00 y la cobertura máxima depende de su compañía de seguros, pero puede ser de miles de dólares. En otras palabras, las compañías de seguros están obligadas bajo la ley de Texas a proporcionar automáticamente cobertura PIP de $2,500, pero usted puede pagar para tener más cobertura PIP.
Cuando la política se renueva al año siguiente, no se requiere un nuevo rechazo. Una vez rechazado, el titular de la póliza sigue sin tener cobertura PIP desde la renovación hasta la renovación, hasta que se ponen en contacto con la compañía de seguros y solicitan cobertura.
¿Por qué pagar por «PIP»?
¡Les digo a mis clientes y seres queridos que AWLAYS INCLUYAN LA COBERTURA PIP al comprar planes de seguro! Las razones de la cobertura PIP incluyen, entre otras, las siguientes:
1. PIP PAGA SIN IMPORTAR QUIÉN ES LA CULPA
A PIP no le importa que el accidente haya fue su culpa.
¡Pagará por sus lesiones relacionadas con el accidente incluso si USTED causó el accidente!
PIP es una disposición de seguro automotriz integral diseñada para cubrir los gastos incurridos durante y después de un accidente automovilístico, independientemente de la parte culpable.
NO importa si el accidente en el que estuvo involucrado fue culpa suya o de otro conductor. Cobertura PIP Le paga a usted y a cualquier pasajero en su coche para cubrir ciertos gastos sin importar lo que sea!
Ejemplo:
Usted es un conductor y tiene $5,000 de cobertura de seguro PIP. Una tarde usted está conduciendo su coche con tres de sus amigos en el camino a las oficinas legales de McKay Law. Mientras conducías, tuviste un ataque de estornudo que te hizo volver atrás con otro vehículo que te hizo a ti y a tres pasajeros en tu vehículo ir a la sala de emergencias. Todos los miembros de su vehículo requieren atención médica de un médico de la sala de emergencias.
Después de su visita a la Sala de Emergencias, la factura de su visita es de $6,000. La factura por cada pasajero en el coche también es de más de $5,000. Debido a que tiene cobertura PIP, todos ustedes tienen derecho a recibir un cheque de la compañía de seguros por la cantidad de cobertura que tiene. Así que en este caso, cada persona debe recibir un cheque de $5,000 para compensarles por las lesiones causadas por el accidente.
Si un pasajero solo tenía facturas médicas por valor de $1000 que se presentan a la compañía de seguros, la cobertura PIP. pagará esa cobertura individual de $1,000 a pesar de que hay cobertura de $5,000.
NOTA: al solicitar su pago PIP a un ajustador PIP, solicite que el cheque se escriba y se pague directamente a usted y/o a su abogado. NO consienta que su ajustador PIP envíe el pago al proveedor o proveedor. Usted tiene derecho al dinero como asegurado y tiene derecho a pagar e incluso negociar la cantidad de pago que recibe el proveedor, el proveedor de tratamiento y/o la instalación.
Protección contra lesiones personales (PIP): Paga las facturas médicas, además de los salarios perdidos y otros costos para usted y sus pasajeros. PIP puede incluso cubrir «servicios de reemplazo» para las contribuciones del hogar (por ejemplo, contratar a alguien para limpiar la casa porque ya no puedes).
Algunos costos cubiertos por la protección contra lesiones personales incluyen los siguientes:
- Facturas médicas asociadas con lesiones causadas por un accidente
- Transporte en ambulancia
- Fisioterapia y otras rehabilitaciones
- Gastos funerarios
- Salarios perdidos por lesiones
- El costo de contratar atención en el hogar
2. PIP PAGA RÁPIDAMENTE
NO TIENES QUE ESPERAR HASTA QUE TU CASO SE RESUELVA PARA QUE TE PAGUEN.
Es importante destacar que la protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) proporciona alivio para las familias que están en necesidades financieras pero no pueden esperar el resultado de un litigio o una reclamación de terceros. Dado que las reclamaciones de PIP no se ven afectadas por la culpa, los asegurados pueden esperar razonablemente un pago rápido poco después de un accidente automovilístico.
Mientras que los pagos resultantes de litigios pueden retrasarse por meses o años, la cobertura de PIP normalmente paga rápidamente. Como se explicó anteriormente, normalmente no hay necesidad de determinar el error antes de usar su cobertura PIP.
Una póliza de protección contra lesiones personales puede proporcionar a alguien alivio financiero mientras que la aseguradora de la parte opuesta investiga una reclamación.
Ejemplo:
¡Fuiste atropellado por un camión de 18 ruedas! Estás vivo, ¡gracias a Dios! Pero usted está gravemente herido y el conductor de las afirmaciones que fue su culpa! Sospechas que el conductor de 18 ruedas estaba deteriorado porque estaba insultando después del accidente y quieres que lo castiguen por ponerte en peligro a ti y a otros en la carretera. Su coche está TOTALED. Te llevaron en ambulancia a la sala de emergencias. ¡Afortunadamente llamaste a la oficina legal de McKay Law para ayudarte! Estás tan dolido que no podrás trabajar, no tienes coche, y quieres mcKay Law para ir tras el conductor de 18 ruedas y su compañía. McKay Law le aconseja que obtendrá CADA dólar que se merece! McKay Law también le informa que tenemos que probar su caso para que paguen el límite de la póliza y tomará algún tiempo. Pero necesitas dinero AHORA! Afortunadamente, usted tiene cobertura PIP en la cantidad de $15,000! Tan pronto como McKay Law presente sus facturas y costos a su ajustador PIP, recibirá su cheque. ¡No tienes que esperar hasta el final del caso!
Nunca te preocupes: Precio McKay siempre se asegurará de que usted sea atendido durante la pendencia de su caso!
3. LA COBERTURA DE PIP VALE LA PENA EL COSTO
El costo del seguro PIP normalmente aumenta una cantidad modesta si usted compra un nivel más alto de cobertura que el mínimo de $2,500 disponible. Como se ve en las cotizaciones de muestra a continuación, un conductor con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil del estado podría pagar menos de $39 por mes para agregar $10,000 en la cobertura PIP.
Ejemplo:
| SIN COBERTURA PIP | PIP de $2,500 | PIP de $5,000 | PIP de $10,000 | |
| COSTO DE PIP | $0 | $20.48 | $28.05 | $38.91 |
| PRIMA MENSUAL TOTAL | $101.24 | $121.72 | $129.29 | $140.15 |
A diferencia de los verdaderos estados sin culpa, si rechaza la cobertura de PIP en Texas, no afectará sus primas de seguro de responsabilidad civil. Esto se debe a que Texas no tiene un umbral de agravio que restrinja su capacidad de presentar una demanda contra otra parte en un accidente. Los umbrales de tort a menudo son parte de la ley en los estados sin culpa que requieren seguro PIP, ya que limitan las demandas a sólo aquellos accidentes en los que las lesiones son relativamente significativas.
4. NO HAY SUBROGACIÓN PARA PIP PAY
La cobertura PIP no está sujeta a subrogación en Texas. Este es un punto importante porque la subrogación es el proceso que utilizan las compañías de seguros para buscar el reembolso. Las personas con cobertura PIP en sus pólizas no estarán obligadas a devolver los pagos PIP pagados después de un accidente.
Ejemplo:
Si usted se conformó con la compañía de seguros de un conductor en la falla por $10,000, pero contrató McKay Law y con su ayuda ya recibió $5,000 en la cobertura PIP, usted no tendría que devolver los $5,000 después de liquidar porque PIP no está sujeto a subrogación (lo que significa que mantiene $15,000 en total en lugar de sólo los $5,000)! Ayuda a pensar en la «subrogación» como una palabra elegante para el reembolso.
Cobertura de seguro de auto requerida en Texas
Cada propietario de automóviles en Texas debe llevar un seguro de responsabilidad civil básico para pagar los daños que causan. Conocido como cobertura 30/60/25, este tipo de plan mínimo paga los siguientes beneficios después de una caída de tráfico.
- El seguro de responsabilidad civil básica cubre:
- $30,000 por lesiones por persona, hasta $60,000 por accidente
- $25,000 por daños a la propiedad
Estas cantidades pueden sonar como mucha cobertura, pero probablemente no serán suficientes para pagar todos los daños en un accidente de varios vehículos o un accidente que causa lesiones graves. Por lo tanto, si el conductor en la falla tiene una cobertura mínima y causa una colisión grave, hay una buena probabilidad de que usted se quede atascado con una gran cantidad de facturas médicas sobrantes y otros daños que no están cubiertos.
Además del requisito básico de cobertura de responsabilidad civil, si un conductor todavía debe dinero en su vehículo, su compañía de seguros requerirá las siguientes coberturas adicionales:
- Cobertura de colisión para arreglar o reemplazar el vehículo
- Cobertura integral en caso de que el vehículo sea robado o dañado por algo que no sea una colisión (como una inundación o un incendio)
Otras formas de COBERTURA DE SEGURO OPCIONAL en Texas incluyen:
- Automovilista no asegurado/suprimado (UM/UIM): Paga sus costos médicos y de reparación si el conductor en la falla no tiene cobertura o no tiene suficiente cobertura, o si usted es víctima de un accidente de atropello. Esta es una cobertura opcional, pero debe optar por no participar por escrito si no la desea, similar a PIP.
- Remolque y mano de obra: Paga los costos de remolque para los coches no conductores y la mano de obra por cambiar neumáticos pinchados o saltar baterías agotadas.
- Reembolso de alquiler: Paga los costos de alquiler de su vehículo si su vehículo está siendo reparado después del accidente o fue robado. Algunas pólizas pueden cubrir los costos y cargos de taxi por los servicios de uso compartido de viajes.
- Protección contra lesiones personales (PIP): Paga facturas médicas más salarios perdidos y otros costos para usted y sus pasajeros. PIP puede incluso cubrir «servicios de reemplazo» para las contribuciones del hogar (por ejemplo, contratar a alguien para limpiar la casa porque ya no puedes). Esta es una cobertura opcional, pero debe darse de baja por escrito si no la desea.
- Pagos médicos (Med Pay): Paga facturas médicas para usted y sus pasajeros. Similar a PIP, pero no paga los salarios perdidos. La cobertura PIP suele ser una mejor opción. (Véase a continuación PIP vs.
MedPay vs Protección contra Lesiones Personales
Las compañías de seguros en Texas no están obligadas a ofrecer cobertura de pagos médicos, también llamada MedPay, como lo son con el seguro PIP. Si su aseguradora ofrece ambas alternativas, solo podrá elegir una, ya que la ley de Texas les prohíbe ser incluidas en una póliza de seguro de automóvil.
MedPay es similar al seguro PIP en que cubre gastos médicos, facturas hospitalarias y costos similares relacionados con lesiones por accidentes automovilísticos. Y MedPay cubrirá los gastos sin importar qué parte fue culpable, también similar a la cobertura de PIP.
- El seguro PIP también cubre los salarios perdidos y el reembolso de ciertos servicios que MedPay no cubre.
Así, por ejemplo, si no puede trabajar como resultado de sus lesiones de un coche wrekc, PIP le reembolsaría por salarios perdidos, mientras que MedPay no lo haría. - MedPay será menos costoso, para niveles similares de cobertura, ya que es esencialmente un componente del seguro PIP.
- MedPay en Texas está sujeto a subrogación, mientras que la cobertura PIP no lo está.
Ejemplo:
En lugar de PIP, usted tenía $2,500 de cobertura MedPay, que se utilizó para pagar las facturas del hospital después de un accidente. Contrataste a McKay Law y recibiste un acuerdo de $10,000 de la aseguradora de la otra parte involucrada en el accidente. Debido a que MedPay le pagó $2,500 por lesiones relacionadas con este accidenct, tendría que reembolsar a su propia aseguradora por los $2,500 de MedPay utilizados. Sin embargo, si tuviera $2,500 de cobertura PIP en lugar de cobertura de MedPay, usted sería capaz de mantener la suma completa.
Si usted está lesionado, es importante recibir atención médica poco después de un accidente. Si está buscando atención de calidad para una lesión automotriz mientras su caso de lesiones personales está pendiente, comuníquese con nuestra oficina al (903) 999-2653 para programar su cita con McKay Law para asegurarse de obtener el dinero que merece mientras evaluamos su demanda.
