Imagínese que acaba de ser herido en un accidente automovilístico. El conductor culpable le informa que no tiene seguro de automóvil personalmente, pero el propietario del automóvil (que pidió prestado) sí lo tiene. Bajo la ley de Texas, ¿sus lesiones estarán cubiertas por una póliza de seguro?
Ya sea que el escenario anterior describa su accidente automovilístico o si incluso lo contrario es cierto (el seguro del conductor, pero el automóvil no lo está), la conclusión es que no hay una pregunta que nuestros abogados de accidentes hagan con más frecuencia que las preguntas sobre cuya cobertura se aplica. La buena noticia es que un abogado experto sabrá cómo obtener una compensación bajo cualquier situación porque los tribunales de Texas han determinado que cualquiera de las pólizas de seguro se puede hacer para cubrir sus pérdidas.
En este artículo, McKay Law Texas explicarán cómo funciona este concepto.
Preguntas:
- Si alguien más estaba conduciendo mi automóvil cuando ocurrió el accidente, ¿están cubiertos los daños a mi automóvil y al otro vehículo?
- ¿El seguro de coche cubre el coche o el conductor?
- ¿Cuáles son los ejemplos en los que no se aplicará el seguro de automóvil?
Si hay una póliza de seguro de automóvil, probablemente podamos asegurarnos de que nos paguen.
En un mundo perfecto, cuando estás involucrado en un accidente automovilístico, el propietario del automóvil es el conductor y el seguro del automóvil también es la póliza que cubre al propietario. En realidad, sin embargo, las personas dentro del mismo hogar a menudo comparten automóviles, las empresas prestan sus automóviles a los empleados, los amigos se prestan sus automóviles entre sí, y las personas conducen automóviles de alquiler, etc. Esto crea escenarios en los que el automóvil puede estar cubierto, pero no el individuo o el individuo está cubierto por su propia póliza, pero el automóvil no lo está.
Si hay una póliza de seguro en cualquier parte de la mezcla, el seguro normalmente la cubrirá, pero solo si conoce los argumentos legales correctos para hacer o si tiene un abogado que lo haga. Para ilustrar esto, vamos a cubrir un par de escenarios.
- Victor alquila un coche de National alquiler de coches. Víctor no tiene seguro de coche y se niega a comprar la póliza complementaria que vende la empresa de alquiler. Si causa un accidente automovilístico y lastima a alguien, hay una póliza de seguro que lo cubre; es la póliza de seguro de la compañía de alquiler. El hecho de que Víctor no haya comprado la cobertura adicional y no tenga su propia póliza, no significa que no haya seguro en absoluto.
- Prentiss está casado con Joyce. Comparten el mismo hogar, etc. Prentiss ha tenido un montón de multas por exceso de velocidad y no es asegurable, mientras que Joyce tiene un buen historial de conducción. Poseen dos coches, y tanto Prentiss como Joyce están en el título de ambos vehículos. Joyce tiene una póliza de seguro que se cubre a sí misma en ambos vehículos, pero para evitar que la compañía de seguros se entere de Prentiss y su historial de manejo, Joyce nunca menciona que Prentiss conducirá el automóvil, por lo que la compañía de seguros no sabe que Prentiss existe. Si Prentiss luego conduce uno de los autos y causa un accidente, no es un accidente sin seguro a pesar de que Prentiss no está asegurado. Dado que alguien en su hogar tiene una póliza que cubre el automóvil, podremos hacer que esa póliza se «mantenga».
- Olivia está conduciendo el coche de una amiga. El amigo no tiene seguro de coche en el vehículo. En el vehículo de Olivia, ella tiene seguro de coche. Incluso si ella causa un accidente que lesiona a alguien con el vehículo sin seguro de su amigo, está asegurado, a todos los efectos, porque Olivia está asegurada.
Si hay algún seguro allí, probablemente podamos recibir un pago.
¿Por qué la gente piensa que esto es un problema?
Las compañías de seguros le mentirán sobre los entres y pors de la ley de accidentes, por lo que si hay una póliza que cubre el automóvil, pero no es evidente que cubra el automóvil (como los escenarios descritos anteriormente), la compañía de seguros no le lo dirá. Si no sabe cómo hacer que una política menos que obvia se aplique al accidente, simplemente no se lo dirán. Las personas desinformadas constantemente permiten que las compañías de seguros se den cuenta de la ley de seguros.
Esta práctica de las compañías de seguros se ha convertido en parte del entendimiento común, a pesar de ser incorrecta. De la misma manera que la gente dice: «Los peatones siempre tienen el derecho de paso» o «El automóvil que te golpeó por detrás siempre tiene la culpa», y ninguna de esas afirmaciones es en realidad siempre cierta. Este es un ejemplo de la idea errónea del público de cómo funciona realmente la ley en accidentes.
¿Hay situaciones en las que no hay cobertura de seguro?
Si nadie relacionado con el accidente tiene ninguna cobertura de seguro en absoluto. Digamos que Sam es dueño de un Hyundai Santa Fe, y no tiene seguro de automóvil, y el Santa Fe no está cubierto por la póliza de seguro de nadie más. Sam es atropellado por otro vehículo. El propietario del vehículo está conduciendo y no tiene un seguro que lo cubra a sí mismo o a su vehículo, como tampoco lo tiene nadie más en su hogar. En este caso, Sam no tendría una póliza de seguro para hacer un reclamo.
En el improbable caso de que la persona que conduce el automóvil esté específicamente excluida de la póliza, o una compañía de seguros indique que no cubrirá a una persona específica en función de su historial de manejo. O usted, como propietario de la póliza, llama y solicita que una persona específicamente no esté incluida en su póliza de seguro, entonces esa persona no está cubierta.
¿Hay una mejor manera de responder a esta pregunta?
Respuesta corta, olvídese de toda la conjetura «¿el seguro sigue X o Y?»; esta es la ley de segurossimple. Realmente no es complejo para los abogados que entienden los problemas. La respuesta a la pregunta de si la política sigue el coche o el conductor, la respuesta es, sigue a ambos.
Una mejor manera de pensar en este tema no es tanto en términos de qué póliza de seguro se aplica, sino más en términos de orden de operación. ¿Qué póliza de seguro es la primera línea de defensa? ¿Cuál se usaría a continuación? Si alguien permite que un amigo pida prestado su automóvil, ambos tienen pólizas y la víctima tiene cobertura de UIM. Si alguien se lastima lo suficiente, es posible que pueda obtener dinero de las tres pólizas. Es complejo, hay un orden correcto en el que las reclamaciones deben ser presentadas y resueltas, pero es factible.
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